Фонда защиты демократии и аналитической компании Elliptic была изучена экосистема отмывания биткоинов, полученных незаконным путём. Проанализировав блокчейн биткоина и другие общедоступные данные, специалисты Elliptic смогли отследить потоки незаконных средств в период с 2013 по 2016 год. В докладе сказано:

Это исследование было направлено на то, чтобы определить, куда люди обращаются, чтобы обналичивать или перемещать биткоины, полученные в результате незаконных сделок, и выявить типологию отмывания «грязной» криптовалюты.

Документ описывает изучаемое явление как особый вид отмывания средств, который существует в биткоин-сети, где пользователь перемещает определенное количество монет на новый адрес таким образом, чтобы скрыть изначальный источник дохода.

Большая часть исследования посвящена использованию так называемых «сервисов конверсии». Это любые платформы, на которых пользователи конвертируют биткоины в фиатные деньги или в другую криптовалюту или же перемещают на другие доступные им адреса (в первую очередь, биржи).

Рынок даркнета является основным источником средств, отправляемых на сервисы конверсии для отмывания. Количество незаконных услуг, которые могли бы стать источником «грязных биткоинов», увеличилось в пять раз в период с 2013 по 2016 год. Источники незаконных средств, поступающих на сервисы конверсии, достаточно централизованы:

В нашей выборке учитывается только небольшое количество субъектов. Девять из 102 субъектов были источниками более 95% всех отмытых биткоинов. И все девять представляли собой торговые площадки в даркнете.

В то время как биржи являются наиболее часто используемым типом сервисов конверсии, биткоин-миксеры и криптовалютные онлайн-казино имеют гораздо большую долю незаконных средств на своих счетах.

Как и источники незаконных средств, службы конверсии, куда эти средства отправляются, также очень централизованы. Данные показывают, что 97% объёма противоправных транзакций в микcерах и онлайн-казино проходят только через три субъекта. Кроме того, две платформы в Европе отвечают за половину незаконных средств, отправляющихся на биржи.

Многие крупные европейские криптовалютные биржи проводят эффективную работу по борьбе с отмыванием денег. Однако это скорее их право, а не обязанность, и есть ряд бирж, которые заинтересованы в получении средств от преступников.

Авторы отмечают, что Европейский союз движется в правильном направлении: он обновил свою Директиву по борьбе с отмыванием денег в 2015 году, включив туда криптовалютные биржи с поддержкой фиата, но, по мнению авторов исследования, и криптовалютные биржи без фиатных пар должны регулироваться аналогичным образом.

Другим важным аспектом исследования является то, что данные указывают на низкий уровень отмывания через биткоин в процентном отношении ко всем платежам, отправленным на сервисы конверсии:

Количество средств, отмываемых через биткоин, небольшое: менее 1% всех транзакций, поступающих на сервисы конверсии.

В докладе разъясняется, что фактическое количество незаконных транзакций на сервисах конверсии «наверняка значительно больше», чем показывают данные в исследовании, поскольку промежуточные транзакции не учитывались. Другими словами, отчёт охватывает только те транзакции, которые инициированы непосредственно источником незаконных средств.

Отмечено и сокращение объёма противоправных транзакций, проводимых в биткоине:

Биткоин как инструмент для отмывания денег теряет свою привлекательность из-за растущей популярности криптовалюты в качестве спекулятивной инвестиции, а также новых методов отмывания денег. Также это может отражать лучшую работу по борьбе с отмыванием денег самими сервисами конверсии, которые всё чаще используют анализ цепочки транзакций, чтобы определить источники средств клиентов. Хотя большинство сервисов конверсии и получали незаконные биткоины, подавляющее большинство средств не являются незаконными.

Более проблематичная технология - по крайней мере с точки зрения правоохранительных органов - это децентрализованные биржи. Такие платформы, как JoinMarket, TumbleBit и ZeroLink, не дают властям возможность блокировать микширование биткоинов, поскольку эти решения выступают скорее в роли программного обеспечения, чем сервиса. Рынки даркнета также становятся более децентрализованными из-за таких платформ, как OpenBazaar.

В свою очередь благодаря использованию атомарных свопов между разными блокчейнами пользователи смогут мгновенно обменивать криптовалюты без необходимости использования доверенной третьей стороны.

В конце исследования предлагается провести своего рода пропагандистскую кампанию против торговых площадок в даркнете:

Правоохранительные органы должны повысить скептицизм клиентов торговых площадок даркнета в отношении безопасности этих сайтов, публично раскрывая их уязвимости.

Хотите больше новостей?

10 сентября недавно назначенный спецпредставитель российского президента по цифровому и технологическому развитию Дмитрий Песков , что нельзя разрешать выпуск и обращение криптовалют в России до принятия соответствующего федерального законодательства. По его словам, вероятность возникновения «МММ 2.0» в случае криптовалют максимальная, поэтому позицию Центробанка, недопустимым обмен криптовалют на рубли, валюту или иное имущество, Песков назвал «предельно либеральной».

Российское правительство (и не только российское) и финансовые регуляторы считают, что криптовалюты - источник повышенного риска, связанного с криминалом, мошенничеством и отмыванием денег. При этом внятных доказательств своим утверждениям они не приводят.

Между тем, сама пирамида МММ была создана задолго до появления криптовалют и является лишь вариацией «схемы Понци», которая прославилась еще в начале XX века.

Одним из самых часто применяемых доводов в пользу «криминальности» криптовалют является их удобство для отмывания доходов, полученных незаконным и преступным путем.

Но действительно ли криптовалюты удобны для отмывания денег? Давайте разберемся.

Как и зачем отмывают деньги? Объясняем на примере сериала «Во все тяжкие»

Общепринятое определение «отмывания денег» - это придание легального статуса денежным средствам, которые были получены с нарушением законодательства. Перечень источников таких денег очень обширен - от торговли наркотиками до взяток и хищений из бюджетных средств с помощью тендеров и «откатов». В «отмывании» нуждаются и доходы, полученные вполне законно, например, от продажи товаров, но утаенные от налоговых ведомств.

Главная проблема владельцев «грязных» денег - необходимость, в большинстве случаев, как-то объяснить правоохранительным и контрольно-надзорным органам их происхождение. Если безработный гражданин без официальных источников дохода купит себе Феррари и пентхаус, то, вероятнее всего, налоговые службы потребуют предоставить отчет о происхождении средств на такие покупки.

Государственные службы не могут контролировать оборот наличных денег, поэтому самым надежным способом не попасть в их поле зрения - это иметь дело только с наличными. Однако в развитых государствах сфера применения крупных сумм наличности очень ограничена - купить машину в салоне или квартиру в агентстве за наличные в США и большинстве стран Европы практически невозможно.

Поэтому на Западе для отмывания грязных наличных средств обычно используют 3-ступенчатую схему «размещение-запутывание-интеграция», которую доходчиво объяснил герою сериала «Во все тяжкие» Уолтеру Уайту адвокат Сол Гудман. В этой схеме «грязные» наличные деньги различными способами переводятся в безналичную форму на счет в банке (в идеале - в оффшорной юрисдикции, которая не раскрывает информацию о своих клиентах). Затем средства перемещаются со счета на счет, из страны в страну, чтобы скрыть их первоначальное происхождение. И последний этап - «грязные» деньги интегрируются в легальный финансовый оборот, становясь «чистыми».

В сериале «Во все тяжкие» были продемонстрированы схемы «интеграции» через перевод множества небольших пожертвований на благотворительный счет для лечения Уолтера Уайта, а также отмывание денег через автомойку, куда деньги поступали в качестве оплаты услуг, якобы оказанных несуществующим клиентам.

Характерно, что и в первой, и во второй схеме отмыть действительно крупные суммы (от сотен тысяч долларов и выше) было очень проблематично. В итоге главный герой сериала просто распихал свои 70 миллионов «грязных» долларов в пластиковые бочки и закопал в пустыне.

А что, если бы Уолтер Уайт имел доступ к современной криптовалютной системе, допустим, к биткоинам? Смог ли бы он отмыть свои деньги через них?

Удобно ли отмывать деньги через криптовалюты?.

Итак, дано - у Уолтера Уайта есть 70 миллионов наркодолларов, которые надо «отмыть» через биткоин.

Проблема 1 (размещение) - как перевести такую большую сумму наличных в биткоины, не привлекая внимания государственных органов?

Все фиатные криптобиржи и обменники работают преимущественно с безналичными банковскими переводами. Допустим, что каким-то способом удастся найти владельца такого количества биткоинов, который согласится на личной встрече обменять их на $70 млн наличными. Под большим вопросов безопасность такого способа совершения сделок. Кроме того, неясно, как новый владелец бочек с наличными будет их легализовывать, разве что поедет их тратить в какой-нибудь Белиз, как Джон Макафи. Все легальные OTC-платформы, работающие с крупными суммами наличности, проводят идентификацию клиентов, иначе сделки были бы слишком рискованными. Впрочем, в Москве существуют ряд контор, анонимно меняющих крупные суммы наличности на биткоины (об этом смотрите ниже). Почему бы не предположить, что такие варианты можно найти и в США.

Комментарий эксперта

Есть такая вещь как OTC-сделки, через которые проходят криптовалюты и фиатные деньги на суммы в сотни миллионов. Bitcoin.com писал о готовящейся OTC-сделке на $700 млн в Сингапуре, которая, впрочем, так и не состоялась - продавец биткоинов оказался мошенником. Руководитель OTC-платформы Genesis Global Trading заявлял, что они закрывают сделки на сумму в $70-80 млн ежедневно! Так что перевести в крипту бочки Уолтера Уайта для OTC-платформ - раз плюнуть.

Проблема 2 (перемешивание) - можно ли гарантировать, что переводы биткоинов с одного счета на другой невозможно будет отследить?

Представительница американской DEA недавно , что доля криминальных транзакций в биткоине за последние 5 лет упала в десятки раз, и что раскрытие личностей пользователей, стоящих за биткоин-кошельками, не представляет большой проблемы для агентов спецслужб.

Не следует забывать, что у спецслужб есть и другие способы сопоставить криптовалютные транзакции и кошельки с их реальными владельцами, кроме мониторинга блокчейнов криптовалют. Это подтверждают аресты администраторов торговых площадок даркнета , AlphaBay, Hansa Market, задержание Александра Винника (сотрудник бывшей криптобиржи BTC-е) в Греции. Судя по заявлениям и действиям правоохранителей, гарантий анонимности большинство криптовалют предоставить не может.

Впрочем, существуют криптовалюты с повышенной степенью анонимности, такие как Monero и Zcash, в которых Секретная служба США серьезную угрозу. Существуют также также различные сервисы - тумблеры и миксеры, позволяющие смешивать в произвольном порядке криптовалютные транзакции. Будем считать, что серьезно усложнить отслеживание происхождения криптовалютных переводов - вполне выполнимая задача.

Комментарий эксперта

Ну, DEA заявила и заявила, а по факту - разговоров больше, чем дела. Из админов дарквеб платформ задержали несколько из тысяч - процент раскрываемости мизерный. Единичную криптовалютную транзакцию нереально деанонимизировать без привлечения дополнительных данных.

Проблема 3 (интеграция) - как легализовать криптоактивы?

Ирония нынешней ситуации с отмыванием денег через криптовалюты в том, что криптоактивы сами по себе считаются подозрительными. За примерами далеко ходить не надо - недавно банки заблокировали все счета британского бизнесмена из-за нескольких сделок на LocalBitcoins. На этом криптообменнике процедура KYC, все сделки заключались между верифицированными пользователями, однако банки все равно отнесли эти операции к подозрительным без объяснения причин. Настороженное отношение к криптовалютам практически все банковские и платежные организации.

Комментарий эксперта:

Напоминаю - OTC-сделки - легализация без проблем. Находите желающего купить крупную сумму крипты, получаете от него банковский перевод. Все, деньги чисты - вы их заработали от продажи криптовалюты, происхождения которой отследить невозможно (или, как минимум - крайне сложно).

Отмывание денег через ICO

Еще одной гипотетической возможностью отмыть деньги через криптовалюты являются ICO - при условии, что оборот ICO-токенов осуществляется через обменные площадки, которые не сотрудничают с правоохранительными органами. Ну, или через OTC-платформы, о которых говорил выше наш эксперт.

Примерная схема отмывания средств через ICO может выглядеть следующим образом:

1. Гражданин N приобретает токены ICO с целью инвестирования - в расчете на их последующую выгодную перепродажу.
2. Купленные токены ICO он может перепродать через крупную криптобиржу или криптообменник, которые ведут отслеживание транзакций и сотрудничают с правоохранителями. Либо он может их с большей выгодой перепродать через криптообменник-однодневку, созданный для отмывания средств. Владелец «грязных» денег, стоящий за таким обменников, заинтересован в приобретении токенов, поэтому может предложить более выгодный курс обмена.
3. Владелец «грязных» денег перевел свои фиатные активы в ICO-токены, которые затем может снова обменять на фиат на любой площадке, а гражданин N получил дополнительный доход от перепродажи токенов по более выгодному курсу. Все в выигрыше.

Еще раз напомним, что эта схема и ее вариации являются работоспособными при условии, что правоохранительные органы не смогут получить информацию о транзакциях и их участниках. В случае с OTC-платформами это более чем реально, но доступность такой формы сделок для широких кругов владельцев «грязных» денег - под вопросом.

Косвенным подтверждением возможности отмывания денег через ICO могут служить последние новости из Литвы - местная Служба расследований финансовых преступлений (FNTT) , что за последние полтора года объем привлеченных в литовские ICO инвестиций вырос на 300% и составил около $0,5 млрд. Власти Литвы (скорее всего, под нажимом Евросоюза) обеспокоились тем, что такой бурный рост финансовых операций с криптовалютами может быть связан с отмыванием денег. Тем более, что совсем недавно в соседней Латвии прогремел скандал, связанный с отмыванием латвийским банком ABLV средств для клиентов из России, Украины и Северной Кореи.

Мнения сторонних экспертов о реальности отмывания денег через криптовалюты

Артур Хэйес, сооснователь и CEO криптобиржи BitMEX

Очень крупных сумм наличности в криптовалюты, как на криптобиржах, так и на OTC-площадках обычно требует прохождения KYC / AML. Но возможность найти анонимного партнера для такого обмена все же есть. Тем не менее, злоумышленники для отмывания денег вместо криптовалюты предпочитают использовать недвижимость, и особенно это касается Гонконга и США.

Старший юрист украинского АО «ЮСКУТУМ» Нестор Дубневич

Соотношение капитализации криптовалют с той их частью, которая используется для отмывания средств, ничтожное. Соотношение объема «отмывочных» операций в криптовалюте к объему таких операций в целом - еще более мизерное. Использованию криптовалюты для отмывания денег препятствуют отсутствие нормальных каналов связи и низкая компьютерная грамотность.

Сергей Мохнев, советник по регуляторным вопросам криптобиржи CEX.IO

Криптовалюты могут стать как удачным инструментом для отмывания денег, так и неудачным. Возможность их успешного применения в этом качестве вызвана нежеланием банков, регуляторов и правоохранительных органов вникать в нюансы технологии блокчейн. Однако если они это все же делают (примечание сайт - например, в рамках расследований против крупных площадок даркнета или той же BTC-e), блокчейн дает отличные возможности для отслеживания транзакций внутри сети.

Виталий Коледа, к.ю.н., адвокат, исследователь цифровой экономики (Беларусь)

В настоящее время криптовалюты, безусловно, используются для таких неблаговидных целей как торговля запрещенными товарами и отмывание денежных средств. Собственно, именно это, плюс наличие спекулянтов рынка Постфорекс и криптовалютных энтузиастов, и дает тому же биткоину определенную внутреннюю инерцию курса, пока не позволяющую ему опуститься до нуля. Однако преувеличивать роль биткоина в отмывании денежных средств явно не стоит, для этого хватает других, более удобных схем и инструментов.

Главное преимущество финансовых криптоинструментов перед наличностью при расчетах в запрещенной торговле - простота их перемещения через границы и минимальная вовлеченность третьих лиц (свидетелей, могущих донести). С появлением криптовалют, к слову, многим гражданам в некоторых странах Восточной Европы (наверное, и не только там) гораздо легче удается объяснить, откуда взялись деньги, откуда взял. Ведь налоговую часто интересует не только размер доходов для налогообложения, но и источники происхождения денег. С появлением криптовалют, представители налоговых органов все чаще могут слышать ответ: намайнил и продал.

На этом часто вопросы у налоговиков могут заканчиваться, ну раз намайнил так намайнил, хотя на самом деле человек мог получить нелегальный доход совсем от других видов деятельности, зачастую либо «серых» либо вообще незаконных. Думаю, что через некоторое время такого банального ответа уже будет не хватать, а лицо, декларирующее денежные средства, должно будет предоставить соответствующие доказательства, повесомее простых заявлений.

Российская специфика

Особенность российской экономики - господство наличных и огромный теневой рынок вполне легальных услуг и товаров, доходы от которых укрываются от налоговых служб. В России сделки даже на очень большие суммы можно без проблем закрыть наличными «грязными» деньгами и таким образом легализовать их. Поэтому в подавляющем большинстве случаев в России нет необходимости переводить «грязные» наличные деньги в безналичную форму, чтобы их отмыть. В данном случае криптовалюты вообще не нужны.

Более того, в России более актуально как раз обратное направление движения «грязных» средств - украденные из государственного бюджета или банков безналичные средства необходимо как-то обналичить. В этом случае схема отмывания прямо противоположна той, что используется в западных странах. Обналичивание позволяет перевести безналичные, отслеживаемые по транзакциям, «грязные» деньги, в самую анонимную форму денег - наличную. Так что Уолтеру Уайту в российских реалиях не пришлось бы сильно переживать по вопросу «отмывания» своей наличности.

Другое дело, когда возникает необходимость вывода «грязных» денег из российской юрисдикции за рубеж, криптовалюты как раз становятся вполне востребованным инструментом - наряду с оффшорами и безналичными переводами в иностранные банки от фирм-однодневок.

По сведениям российских СМИ, в Москве бизнес по анонимному обмену наличных денег на криптовалюты - ежедневный оборот обменников составляет $10–20 млн. Причем эта схема очень активно используется торговцами московских вещевых рынков (преимущественно китайского происхождения), которые хотят вывести заработанные от продаж нелегально ввезенных товаров деньги в Китай в обход российской таможни и бюджета.

Вывод

П одводя итог, можно прийти к следующим выводам. Отмыть «грязные»деньги через криптовалюты вполне реально. Есть мнения, что это даже очень удобный инструмент для данной задачи, но это верно не для всех государств. В условиях финансовой политики, действующей в государствах Запада, преступники предпочитают отмывать деньги через проверенные схемы с оффшорами и недвижимостью. Либо им приходится создавать сложные (а значит, малоэффективные) схемы с депонированием небольших сумм наличности на сотни банковских счетов с последующим переводом в криптовалюты и обналичиванием их где-нибудь в Латинской Америке. Такую схему весной этого года Европол.

Ключевым звеном во всех возможных схемах отмывания «грязных» денег на Западе являются… банки. Только они способны инкорпорировать нелегально полученные деньги в легальный сектор экономики. Криптовалюты такими способностями в большинстве случаев не обладают, а наоборот - усложняют легализацию «грязных» денег.

В России ситуация отличается своей спецификой, но и здесь криптовалюты сами по себе пока что не являются наиболее предпочтительным средством для отмывания денег, если только речь не идет о выводе теневых доходов за рубеж. Возможности для использования криптовалют в этом качестве создают бездействующие правоохранительные, контролирующие и законодательные органы. Пока что представители налоговых, таможенных и финансовых служб РФ не признают криптовалюты сферой своей ответственности.

За почти десять лет существования Биткойна, мы не раз слышали многочисленные заявления, что эта технология годится лишь для торговли в даркнете и отмывания денег. Но время шло, и сейчас, даже самые отпетые критики криптовалют, один за другим признают свою неправоту.

Давайте разберёмся, действительно ли Биткойн так хорош для отмывания денег?

Думаю, не стоит объяснять, в чём суть этого самого «отмывания», тут всё ясно – нужно придать криминальным деньгам легальный статус и «замести следы». Дело в том, что, несмотря на все криптовалютные новшества, самым анонимным и безопасным видом транзакции до сих является передача денег из рук в руки. Именно поэтому подавляющее большинство нелегальных сделок и проводится через наличные деньги. Однако в США и большинстве западных стран банковский сектор настолько пустил корни в экономике, что оборот наличных денег жестко ограничен, и если в обычном магазине вы решитесь расплатиться «наличкой», продавец может вызвать полицию, приняв вас за преступника. Сам термин появился относительно недавно – в начале двадцатого века, но всего за сотню лет умельцы смогли разработать сотни самых разнообразных схем по «отбеливанию» нелегальных средств.

Общепризнанной, базовой схемой является так называемая трёхфазная модель.

Состоит она из трёх стадий: размещения, расслоения и интеграции .

• На стадии размещения, как можно догадаться из названия, происходит физическое размещение наличных средств на банковских счетах. Чтобы не вызвать подозрения у государственных органов, общая масса денег разбивается на небольшие части, которые затем переводятся на счета в банках. На стадии размещения предпочтение отдаётся анонимным средствам платежей.
• Стадия расслоения служит для вывода нелегальных активов из под надзора государственных органов и смешивания с легальными активами. Для осуществления расслоения принято использовать оффшорные зоны с небольшим контролем над деятельностью банков и абсолютной банковской тайной.
• Наконец, на стадии интеграции все разрозненные нелегальные активы выводятся на один счёт в каком-нибудь уважаемом банке и далее вливаются в легальную экономику, наравне с обычными активами.

Однако в России, как и всегда, присутствует своя народная специфика: подавляющее большинство сделок в стране происходят, как раз, через наличные (хотя последние несколько лет правительство и пытается исправить ситуацию). Так что процесс отмывания практически противоположен западному образцу: вместо вывода наличных денег в легальный сектор экономики, преступники (чаще всего коррупционеры) пытаются вывести банковские средства в наличный оборот.

И, казалось бы, криптовалютное пространство, с его децентрализацией, анонимностью и почти мгновенными транзакциями, должно стать любимым местом для всевозможных финансовых преступников. Однако с этим есть несколько проблем.

Во-первых , волатильность большинства криптовалют. Даже не беря в расчет на сами транзакции, нет такой валюты, которая сохраняла бы стабильную цену на протяжении долгого времени. Хоть для трейдеров постоянные ценовые скачки и служат отличной возможностью заработать, для людей, использующих цифровые валюты в качестве посредника, падение, скажем, на 20% может быть просто слишком серьёзным риском.

Во-вторых , криптовалюты до сих пор находятся в полулегальном положении в большинстве стран. То есть, если Вы переведёте значительную сумму своих кровных в криптовалюты, мало того, что Вами могут заинтересоваться надзирающие органы, но после всех стадий отмывания, эти криптовалюты придётся как-то переводить обратно в наличные деньги. Так что, по иронии судьбы, полулегальный статус криптовалют защищает их от преступной деятельности.

В-третьих , большинство цифровых валют вовсе не анонимны. Все транзакции, производимые на блокчейне, отражаются в распределённом регистре, где каждый может отследить, с какого счёта была осуществлена транзакция, сколько именно в ней было передано средств, и на какой счёт они поступили. Да, эти счета не привязаны к конкретным именам и фамилиям, но их вполне можно отследить по IP. Существует небольшое число валют, основной задачей которых является полная анонимизация транзакций (Monero, Zcash, Verge и др.). Но результатом этой анонимизации, как правило, является увеличение передаваемой информации, бóльшее время транзакции и её стоимость.

В итоге, уникальные свойства криптовалютной технологии на данный момент крайне невыгодно использовать для преступной деятельности.

Однако не стоит расстраиваться: с недавними новостями об интеграции Ripple в банковскую отрасль, рынок цифровых валют может очень скоро стать целью номер один для криминального сектора экономики

Решение, принятое недавно одним из судов Израиля, многие считают судьбоносным. Суд постановил, что израильские банки не обязаны оказывать финансовые услуги компаниям, основным видом деятельности которых является работа с криптовалютами, в частности Bitcoin и . Суд обосновал это тем, что банки не обязаны принимать на себя риски, связанные с предоставлением финансовых услуг таким предприятиям в то время, когда даже специализированные государственные органы, такие как Центральный банк, Комиссия по ценным бумагам и Комитет по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, не могут выработать четких мер для минимизации подобных рисков.

Одним из главных рисков власти Израиля, вместе с регуляторами всего мира, считают псевдоанонимную природу криптовалют. Она рассматривают денежные переводы в цифровых токенах как "черный ящик", который крайне непрозрачен и недоступен для существующих сегодня процедур противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма. С другой стороны, отсутствие гибкого подхода мешает этим органам здраво мыслить. На самом деле, характеристики криптовалют и технологии блокчейн можно использовать не против, а для усиления AML, чтобы улучшить имеющиеся сегодня механизмы.

Рост напряженности между быстро развивающейся индустрией криптовалют и законодательством об AML подпитывается разными факторами. Благодаря своей структуре, Bitcoin приобрел репутацию прибежища для хакеров и уголовников. Существующая сегодня система AML была создана для работы с имеющимися централизованными системами финансовых услуг. По умолчанию, эти правила не могут применяться к системе, в основу которой положена анонимность. Борьба с отмыванием денег основана на применении процесса "знай своего клиента" (KYC), при котором изучаются идентификационные данные, которые любое финансовое учреждение по закону обязано собирать.

Применяемые в настоящее время механизмы мониторинга AML привязывают каждую транзакцию к заранее известному субъекту. При работе с фиатными деньгами отслеживаются точка входа в финансовую систему (т. е. открытие банковского счета) и все транзакции в системе (например, перевод денег с одного банковского счета на другой или использование других платформ). После этого система проводит мониторинг финансовой активности, оценивает риски отмывания денег для таких транзакций и генерирует соответствующие отчеты и уведомления. Если выявляются какие-то незаконные операции, они легко могут быть привязаны к конкретному лицу, что позволяет задействовать необходимые юридические механизмы.

Критики криптовалют считают, что отсутствие идентифицирующей информации в цифровых транзакциях создает значительные препятствия для существующих процедур контроля AML и восстановления законности. Но все эти нормативные и правоприменительные элементы (идентификация сторон и информации, регистрация транзакций и даже само правоприменение) могут существовать и в криптовалютных системах. Все зависит от того, как на это посмотреть.

Во-первых, криптовалюты идентифицируют пользователей, находящихся на обеих концах транзакции, с помощью цифровых кошельков. хранятся в электронных кошельках, а не на банковских счетах. Доступ к любому кошельку имеет только его владелец. Владелец может отправить или принять монеты с другого кошелька, предоставив другому участнику операции идентификатор своего кошелька. Этот идентификатор служит ключом, устраняющим потребность в имени или иных персональных данных. Поэтому создается видимость анонимности операций. Однако в большинстве стран сегодня существуют правила, в соответствии с которыми для открытия нового цифрового кошелька необходимо пройти процедуру KYC. Таким образом, само наличие у человека электронного кошелька, даже если он им не пользуется, нарушает принцип анонимности. Тем не менее, кое-где кошельки по-прежнему можно открывать без прохождение должной идентификации, что создает возможности для проникновения в систему "грязных денег". Это, а также ряд других проблем, например, распыление вкладов, затрудняет привязку любой финансовой операции к конкретному субъекту. Решение данной проблемы еще предстоит найти.

Одним из возможных путей является глобальное применение процедуры KYC в качестве обязательного условия для регистрации электронных кошельков по всему миру. При этом необходимо выработать стандарты кошельков, которые сделают невозможным перевод монет на кошельки, не соответствующие этим стандартам. Наличие в криптовалютах только одного типа точек входа и точек выхода (в отличие от многих биржевых платформ фиатной системы) позволяет значительно улучшить возможности отслеживания личности участников. Очевидно, что выработка таких технических условий потребует консенсуса ключевых игроков индустрии и дополнительной законодательной базы. Недавнее ужесточение глобальных требований KYC к новым и существующим владельцам кошельков указывает на то, что такая стандартизация крайне важна для обеспечения правильного функционирования растущей криптовалютной индустрии, которая идет к массовому признанию.

Кроме того, благодаря технологии блокчейн, криптовалюты обладают меньшими рисками, связанными с отмыванием денег, чем традиционные деньги. Блокчейн представляет собой публичный онлайн-реестр, в котором каждая транзакция контролируется, подтверждается и регистрируется, формируя полную историю транзакций. Лица, имеющие доступ к публичному реестру, а также майнеры криптовалют, немедленно уведомляются о любом переводе средств от одного пользователя другому. Правительства тратят значительные средства на борьбу с фальшивомонетничеством. В то же время, подделывать криптовалюты практически невозможно, так как каждая из них обладает своими уникальными характеристиками, которые проходят полную проверку майнерами. Так , не получившую подтверждения на каждом этапе, включая кошелек-источник, кошелек-получатель и сумму криптовалюты, будет мгновенно заблокирована без вмешательства человека. В этом смысле, цифровое отслеживание позволяет лучше соблюдать правила AML, чем применяемое для фиатных валют документальное отслеживание.

Структура цепочки блоков - не единственная характеристика криптовалютной системы, повышающая эффективность усилий AML. Ее неотъемлемой частью являются также майнеры криптовалюты, выступающие фактически в роли правоприменительного органа. Майнеры осуществляют надзор за имплементацией протокола, предусмотренного кодом блокчейна, и за решением сторонами транзакции алгоритма шифрования. После того, как подтверждение сообщается сети, другие майнеры перепроверяют его, и блок добавляется в реестр только после утверждения такого решения заданным числом майнеров. Протокол блокчейна тоже можно пересмотреть, разрешив транзакции только кошелькам, прошедшим процедуру KYC. Любую транзакцию можно отследить назад, вплоть до идентифицированного кошелька. Кроме того, используемые для AML механизмы анализа, уведомления и отчетности можно встроить в саму криптовалютную систему, а не только контролировать точки входа и выхода.

Заключение

По мере роста популярности криптовалют и осведомленности людей с правилами этой игры, возрастает важность предотвращения отмывания денег. Положенные в основу криптосистем особенности технологии блокчейн позволяют создать платформу для успешного противодействия, если не преодоления, этого негативного явления. Очевидно, что это приведет к ухудшению анонимности и повышению стоимости транзакций. Но это та цена, которую стоит заплатить за то, чтобы криптовалюты получили возможность изменить финансовую индустрию. Суммарные затраты на реализацию по всему миру мер по противодействию отмыванию денег сейчас доходят до 10 миллиардов долларов в год. Поэтому законодательным и правоохранительным органам стран всего мира следует тщательно думать, прежде чем предпринимать какие-то действия. Их благое намерение защитить финансовые учреждения и граждан не должно привести к блокированию технологии, отдача от которой может быть значительно большей, чем потери на этапе становления.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

В последние годы популярность криптовалют растёт буквально взрывными темпами. Это породило моду на использование схем, позволяющих стартапам зарабатывать миллионы долларов путём выпуска виртуальных токенов и их продажи инвесторам.

(ICO) стали основным источником доходов для проектов, основанных на технологии блокчейна. Компании выпускают цифровые токены, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги через платформу, а также накапливать средства, чтобы потом инвестировать их. Они выставляют технические документации на платформы, программы или выстраиваемый ими продукт, после чего пользователи приобретают токены, платя за них популярными сегодня криптовалютами (биткойнами, эфирами), либо традиционными валютами, такими как доллар США.

Эти действия никем и никак не регулируются, и это вызывает , так и остальных участников финансовой индустрии, поскольку увеличивается вероятность отмывания денег и иных мошеннических действий.

Так или иначе, в этом году стартапы собрали более 1 млрд. долларов продавая токены, и за последние месяцы четырём криптовалютным проектам удалось собрать 660 млн. долларов. Об этом говорят данные Smith + Crown – компании, занимающейся изучением блокчейнов и консультированием по связанным с ними вопросам.

Цифровые валюты характеризуются псевдонимностью, децентрализованностью и защищённостью с помощью программных кодов, что затрудняет отслеживание транзакций и лиц, осуществляющих их. Теоретически, любой пользователь, имеющий доступ к Интернету и цифровому кошельку, может участвовать в сделках по продаже или покупке монет. Многие считают, что это создаёт благодатную почву для отмывания преступных доходов или даже финансирования террористических организаций, а также иных противоправных действий, особенно в странах с высоким уровнем коррупции.

Рассадник мошенничества и коррупции

Регуляторы в США и Сингапуре в течение последних недель подняли тему риска отмывания преступных доходов и мошеннических действий, с которым сталкиваются инвесторы, участвующие в сделках с цифровыми токенами.

Денежно-кредитное управление Сингапура, являющееся финансовым регулятором и центральным банком страны, 1 августа официально заявило, что ICO «создают угрозу отмывания грязных денег и террористической деятельности, ввиду анонимности денежных операций и возможности зарабатывания огромных сумм за ничтожно короткое время».

В то же время, Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку США на своём официальном сайте публикует рекомендации для инвесторов и настоятельно советует ознакомиться с ними прежде, чем осуществлять сделки. Некоторые основные пункты призывают потенциальных покупателей токенов делать шаги по выявлению сомнительных схем.

Хотя терроризм не столь распространён в Азиатско-тихоокеанском регионе, как на Ближнем Востоке и в Северной Африке, эксперты в интервью каналу CNBC сообщили, что высокая вероятность преступных действий в криптовалютной среде стала одной из главных причин для беспокойства среди должностных лиц.

«Это анонимная платформа, с помощью которой вы можете оказаться втянуты в незаконные операции, либо намеренно участвовать в них, переводить средства… всё это можно делать, не раскрывая свои данные», - заявил в своём интервью CNBC Тим Филлипс, глава Центра изучения стратегий и борьбы с финансовыми преступлениями компании Deloitte.

Традиционно, для предотвращения противоправных действий компаниям рекомендуется соблюдать меры безопасности, то есть тщательно изучать клиентов, их данные, источники доходов. Особенно это касается пользователей, которые, по словам Филлипса, ранее имели дело с Комиссией по ценным бумагам и инвестициям Австралии.

Также, компании обязаны структурировать свою продукцию. Этот процесс может быть дорогостоящим.

Филлипс говорит, что ICO и криптовалюты – лишь новые измерения проблемы, которая существует уже не одно столетие: «Люди всегда ищут способы обойти всевозможные регуляционные процедуры, законы, и т. д.»

Как отмываются деньги через ICO

Хотя регуляторы выражают обеспокоенность в связи с отмыванием денег, апологеты Биткойна и криптовалютные акционеры нередко успокаивают себя мыслью о том, что система не слишком удобна для подобных действий.

То есть, каждая транзакция, в которой задействован токен, регистрируется в открытом цифровом журнале. Несмотря на то, что имена участников операций скрываются под идентификационными номерами, у правоохранительных органов остаётся возможность отследить, кто осуществил ту или иную транзакцию, если они действовали сообща.

Эксперты заявили журналистам CNBC, что массовое внедрение ICO привело к появлению сотен различных блокчейнов, которые могут использоваться преступниками. Кроме того, резко выросло количество обменников, которые не склонны сотрудничать с регулирующими органами.

Специалисты считают, что ICO – это отличное орудие для коррупционеров, и схема работает примерно так:

• Допустим, законопослушный гражданин Вася решил вложить определённое количество токенов в ICO в расчёте на то, что инвестиция окупится.
• Он может либо продать эти токены через какой-нибудь крупный обменник (который платит за хранение информации о пользователях, чтобы соответствовать требованиям регуляторов), либо воспользоваться услугами обменника-однодневки, принимающего токены по более выгодному курсу.
• У последнего курс более привлекательный, поскольку злоумышленники, чтобы «отмыть» свои доходы, выплачивают надбавки.
• Какой-нибудь нехороший Дядя, стремясь отмыть нажитые нечестным путём денежки, приобретает токены у Васи.
• Вася получает большую прибыль, чем если бы он воспользовался услугами официального обменника, а деньги, вырученные Дядей, вроде бы и не имеют отношения к фирме-однодневке.
• То есть, Дядя может обратиться к любому обменнику и реализовать вырученные токены за любую цифровую или традиционную фиатную валюту.

Также, преступники могут сами соблазниться на участие в ICO в надежде, что система не практикует сбор данных о клиентах.

Хотя теоретически правоохранительным органам вполне под силу отслеживать подобные связи, криптовалютная среда остаётся раем для преступников, поскольку в ней транзакции осуществляются гораздо быстрее, чем в традиционных финансовых системах. К тому же, всевозможные фирмы и биржи появляются и исчезают с такой частотой, что компетентные органы просто не успевают отслеживать их.

Установление правил способно защитить инвесторов

Многие считают, что для того, чтобы предотвратить отмывание денег и защитить инвесторов от мошенников, необходимо внедрять регулирующие механизмы. Особенно это касается цифровых монет, поскольку они играют роль ценных бумаг, однако не подпадают под действие каких-либо строгих правил.

В конце прошлого месяца, Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку США выпустила отчёт, в котором говорится, что все компании, планирующие использовать технологию распределённого реестра или схемы зарабатывания денег на основе блокчейнов, обязаны согласовать свою деятельность с законодательством США, регулирующим операции с ценными бумагами.

Денежно-кредитное управление Сингапура на той неделе также пообещало заняться регулированием продаж цифровых токенов в пределах своей юрисдикции, если они подпадут под действие сингапурского законодательства, регулирующего оборот ценных бумаг и фьючерсных активов.

Многочисленные источники в интервью CNBC заявили, что регулирование ICO сулит новые преимущества. Большинство из них согласились, что правила могут защитить криптовалютных инвесторов также, как они защищают обладателей ценных бумаг.

«Регуляторы обеспечивают инвесторам защиту в конце каждого биржевого дня, - говорит Зеннон Капрон, основатель и генеральный директор консалтинговой фирмы «Капроназия», в интервью CNBC. – Причина, по которой мы вводим правила для первичных предложений и оборота всех видов активов на всех рынках – это стремление обеспечить стабильность и организованность этих предложений».

Установление правил особенно важно, поскольку ожидается, что такая форма капитализации обеспечит поступательное движение вперёд, особенно среди ритейлеров. Согласно данным исследовательской компании Smith + Crown, в первой половине 2017 года объём продаж токенов был выше, чем за весь 2016 год, поскольку капитализация растёт, начиная с марта. Компания Token Data, которая также отслеживает грядущие операции, уже зарегистрировала несколько десятков предложений . Им не придётся беспокоиться о рисках и вызовах, сопряжённых с использованием платформ.

Чаще всего бизнес с токенами критикуют за то, что у многих стартапов отсутствует либо опыт, либо чёткая стратегии ведения бизнеса. Другими словами, бизнес может «прогореть», а инвесторы рискуют никогда не окупить свои вложения. Напротив, в венчурном бизнесе, инвесторы, прежде чем вкладывать средства, тщательно изучают бизнес-планы и стратегии стартапов. Учредители, пользующиеся поддержкой венчурных инвесторов, обязаны отвечать на их запросы.

«Токены не подвержены размытию, они (обычно) не дают права голоса и предоставляют довольно ограниченный спектр прав, либо не предоставляют вообще. Токен – это не долговое обязательство, предполагающее немедленное погашение долга в случае дефолта, но и не актив, который гарантировал бы держателю какие-либо преференции по сравнению с рядовыми акционерами», - говорит в своём интервью CNBC Джастин Холл, директор Golden Gate Ventures – венчурной компании, находящейся на начальном этапе развития.

Регулирование может оказаться разрушительным для криптовалют

По словам того же Джастина Холла, некоторые считают, что введение правил может серьёзно подорвать приватность - главное достоинство криптовалют.

«По их мнению, традиционные валюты испытывают на себе огромное влияние интервенций со стороны правительственных органов и банков. Криптовалюты же анонимны (в определённой степени) и децентрализованы, то есть никто не может единолично влиять на них. В фиатной же среде уровень доверия определяется третьей стороной», - говорит Холл.

С другой стороны, Холл подчёркивает, критики не отрицают пользы регулирования с точки зрения защиты инвесторов, и это при том, по его словам, эти два полюса практически непримиримы. Более того, говорит Холл, учитывая новизну технологии, многие регуляторы попросту «ещё не до конца понимают суть этой стремительно развивающейся индустрии».

Непродуманная политика приносит больше вреда, чем пользы.

И Денежно-кредитное управление Сингапура, и Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку США, изучали криптовалютный рынок. Ещё в марте 2014 Денежно-кредитное управление Сингапура заявило, что виртуальные валюты сами по себе не регулируются, однако деятельность субъектов, пользующихся этими валютами, должна регламентироваться с целью предотвращения отмывания преступных доходов и финансирования террористических организаций.

«Даже если официально запретить американцам или сингапурцам участвовать в ICO, им ничто не мешает приобретать токены на обменных биржах, сохраняя при этом высокую степень анонимности», - говорит Джастин Холл.

Среди инвесторов и владельцев компаний также распространено мнение, что операции с ICO в настоящее время не регламентируются. В частности, это утверждает Дэвид Ти, финансовый директор компании ANX International, расположенной в Гонконге. В результате, по его словам, многие ICO-проекты осуществляются при отсутствии профессиональной и технической поддержки. Это, скорее всего, приведёт к искажению данных, сомнительным сделкам, изъянам в дизайне токенов, неправильному оформлению умных контрактов и их слабой защищённости от взломов.

Всё это, разумеется, вызывает вопрос: почему кто-то при такой конъюнктуре должен рисковать вкладывать средства в ICO? Для большинства ответ прост: они рассчитывают на выпуск денежной массы.

Дэвид Ти, много лет проработавший в банковской сфере, в своём интервью CNBC объяснил, что цифровые токены «выражают договорные права в форме ликвидной массы». По его словам, эти права дают немало возможностей. «…Либо это может быть право обменивать токены на другие активы, получать выплаты в будущем или совместно вкладывать свои прибыль и доходы в развивающиеся проекты».

Если права, которыми нас наделяют токены, относятся к этой категории, то с позиции большинства законодательств, они являются ценными бумагами, «независимо от того, чем они представлены: в цифровыми токенами, контрактами или формальными активами, например акциями или долговыми обязательствами», - считает Ти.

В настоящее время, чтобы избежать давления регуляторов, кураторы многих ICO-проектов препятствуют участию в операциях жителей США и Сингапура, либо блокируя адреса протоколов, либо обязывая участников декларировать свои данные. Однако, как заверили эксперты в интервью CNBC, эти ограничения можно легко обойти, используя частные сети, что делает невозможным определение местонахождения пользователя, либо путём привлечения третьей стороны, выступающей от его имени.

Даже если официально запретить американцам или сингапурцам участвовать в ICO, им ничто не мешает приобретать токены на обменных биржах, сохраняя при этом высокую степень анонимности», - говорит представитель компании Golden Gate Ventures’ Hall.

Регулирование – ключ к законности

Хотя регулирование иногда влечёт за собой немалые расходы, с другой стороны, оно приносит немалые дивиденды.

В настоящее время, продажами токенов занимаются в основном частные инвесторы, которых не касаются правила соответствия, ограничивающие крупных игроков. По словам Саеда Мушира Ахмеда, старшего консультанта по технологиям и члена совета директоров гонконгской ассоциации FinTech, отвечающего на вопросы агентства CNBC, умеренно и справедливо регулируемый рынок ICO, мог бы привлечь профессиональных игроков.

«Если открыть рынок для крупных инвесторов, обладающих значительным капиталом, у компаний будет больше возможностей для зарабатывания денег», - говорит он.

«Чёткое регулирование будет способствовать более умелому инвестированию и сделает прозрачным весь процесс», - говорит Дэвид Ти. Он также добавил, что регулирование «укрепит заинтересованность продавцов токенов во внедрении эффективных схем, которые бы препятствовали отмыванию преступных доходов и террористической деятельности в рамках кампании».

В то же время, Джастин Бэйли, исполнительный директор краудфандинговой игровой платформы Fig, добавил, что регуляторам, таким как Комиссия по ценным бумагам стоило бы «пойти в народ и придать законности этой технологии».

«Сегодня цифровые токены словно переживают эпоху «Дикого запада», и неопределённость криптовалютного рынка привлекла «первопроходцев», которые не всегда имеют добрые намерения… Регулирование будет способствовать стабильности и позволит настоящим новаторам и дальше развивать токены и технологии блокчейна во благо потребителей», - говорит он.

Компания, которой управляет Бэйли, разработала актив, отвечающий требованиям Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку – Fig Game Shares, который позволяет неаккредитованным инвесторам финансировать развитие видеоигр и их публикацию. Каждая порция акций Fig Game Shares обеспечивает доход с реализации конкретной видеоигры.